美聯移民專家現場解答，CRS 2.0立法倒計時與香港永居審核趨嚴：高淨值人士身份與資產合規架構的“雙變量”解析發表時間：2026-07-03 10:11  6月17日下午14:00，香港灣仔告士打道160號海外信託銀行大廈17樓，美聯移民×美聯金融×BDO「雙核解讀」專題講座準時開講。距離2026年CRS信息交換窗口期僅剩不到一個月，香港永居申請風向亦在悄然收緊-——這場講座來得恰逢其時。 現場座無虛席，加座一加再加。 不少客戶提前一小時抵達，掃碼簽到後便迫不及待地與在場顧問展開一對一預溝通。 三位主講嘉賓——美聯移民首席客戶總監Kalvin Lau、BDO家族辦公室主管Leo Li、美聯金融企業保險部總監Josie Lau——聯袂登場，從身份規劃、政策分析、投資機遇三大維度，為到場高淨值人士帶來了一場乾貨滿滿的身份與資產佈局盛宴。 香港永居“收緊”真相：7年≠自動獲批
講座伊始，美聯移民首席客戶總監Kalvin Lau便拋出了近期引發全港熱議的數據：大眾所熟知的香港優秀人才入境計劃通過率只有17%左右。很多通過香港人才入境計劃來港的客戶都面臨續簽證明困難的問題，究其原因是未能全面考慮自身情況是否滿足入境處要求的續簽硬性規定（工作專業對口性、居住時間等）。 針對2024年重啟的新資本者投資移民計劃，會議從申請門檻、資產配置及居住要求三個維度進行了詳細拆解： 1. 申請門檻與資金來源審查 • 資產證明要求：申請人需證明過去6個月名下擁有3000萬港元或以上淨資產，且必須由香港持牌會計師出具審計報告。 • 資金來源審查：相較於舊政，新政增加了投資推廣署對資金來源的審查環節，旨在杜絕虛假資產申報。 2. 多元化資產配置方案 • 強制創科投資：總投資額 3,000 萬港元中，必須包含 300 萬港元用於購買香港政府的創科基金（暫時首兩次由中銀保誠管理，管理平台以投資推廣署公佈為準）。 • 金融產品組合：剩餘2700萬港元可投資於香港股票、債券、基金（含海外基金）等，建議優先選擇低風險、保本型產品以確保移民資格。
3. 居住要求與續簽標準 • 居住時間紅線：新政要求申請人每年在香港居住時間不少於6個月（183天），且7年內累計居住時間需達到3.5年以上。
• 審批時效：正常情況下審批週期約4-9個月，若申請人配合度高且資產審核迅速，最快可縮短至3.5個月。  Kalvin Lau指出，很多申請人誤以為只要滿足硬性條件，續簽和轉永居就板上釘釘，但最新趨勢是：香港入境處正在從嚴審核“通常居住”的定義。 現場展示了被拒案例，均是因為長期不在港，即便持有資產或公司，也被認定為“未連續通常居住”。Kalvin強調：無論是高才、優才還是投資移民，都必須建立“實體的聯繫”——固定住所、在港工作或業務運營、按時報稅，三者缺一少。 核心論點 香港身份規劃已從“申請時代”進入“維護時代”。單純掛靠或空殼公司策略風險極高，實質性的在港生活或經營痕跡才是轉永居的鐵證。投資移民是收益最大也是最省心的獲取香港永居方式。 CRS 2.0“穿透式”監管落地，你的保單安全嗎？
這也是全場氣氛最凝重的環節。BDO家族辦公室主管Leo Li為大家拆解了CRS 2.0的兩大核心支柱：《共同申報準則修訂案》與《加密資產申報框架》。 Leo一針見血地指出：CRS 1.0看的是“錢在誰名下”，而CRS 2.0要看的是“錢最終是誰的”。 金融機構將被要求穿透離岸公司、信託等多層架構，鎖定實際控制人。這意味着，以往通過殼公司持有海外資產的做法將無所遁形。 避免雙重稅務居民 利用《內地與香港稅收安排》，通過切斷內地社保、工資收入等方式，證明“重要經濟利益中心”在香港，從而避免被認定為內地稅務居民。 家族信託隔離：對於短期內無法完成身份轉換的高淨值人士，建議設立海外信託，將資產所有權轉移給信託，個人僅作為委託人，實現資產與稅務身份的隔離。 內地稅局目前採用 “CRS數據+境內個稅申報+上市公司披露+海外併購新聞” 四位一體的交叉驗證模式。過去那種“海外資產不申報、不提取就沒事”的邏輯已經行不通。 危中有機，香港保險為何成為高淨值人群的“壓艙石”？
面對CRS的強監管，美聯金融企業保險部總監Josie Lau強調，在港生活規劃區別與內地，保險是港人在日常生活中資金管理及保障的重要方式之一。 1. 個人與家庭保障配置 • 醫療險必要性：鑑於香港公立醫療資源緊張，建議配置自願醫保計劃（VHIS）或高端醫療險，以覆蓋私立醫院及專科門診費用。
2. 企業運營合規要求 • 法定保險強制購買：在香港開設公司必須購買僱員補償保險（勞保）和強積金（MPF），否則屬於違法行為。 • 財產與責任險：建議企業購買財產保險、第三者責任險及裝修保險，以應對火災、漏水等意外事故導致的損失。 線上Q&A精選：高頻問題官方回覆，這些坑千萬別踩！ 本次講座線上直播同樣反應熱烈，我們精選了3個最具代表性的問題： Q1：以公司名義購買住宅，是否有助於被認定為香港稅務居民？ A1：有幫助，但個人名義持有房產更能直接證明“永久性住所”。若以公司持有，需通過租賃關係解釋，相對迂迴。 Q2：如何判定稅務居民身份？是否必須持有永居身份證？ A2：判定標準是居住事實（如183天或“以香港為家”），而非身份證類型。持有香港居民身份證（非永居）同樣可被認定為香港稅務居民。 Q3：投資移民的居住要求是否必須連續7年每年住滿6個月？ A3：是的，目前政策非常嚴格，要求7年內累計居住滿3.5年以上，且每年必須住滿6個月。疫情期間的豁免已取消，若居住時間不足將被拒簽。 Q4：內地公司購買港股/美股，是否會觸發CRS信息交換？ A4：會。若公司被動收入（如投資收入）佔比超過50%，將被視為“投資實體”，穿透至實際控制人（股東）進行稅務身份判定。建議股東持有香港身份以規避交換。 隨着香港人才政策收緊與全球稅務透明化提速，簡單的身份持有已無法應對複雜的合規挑戰。美聯移民作為香港政府官方合作夥伴，依託30年上市公司背景及7年永居跟進服務，將持續為您在身份規劃與資產安全之間架起專業的橋樑。 如果您錯過了現場，掃描下方二維碼，鎖定下一次講座名額。
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